当前位置:电商资讯 > 品牌 > 正文

趣店罗敏与现金贷雪崩的“时间战场”

2017-12-18 11:05:25 来源:五道口财经

天下风云出我辈,一入江湖岁月催,

皇图霸业笑谈中,不胜人生一场醉。

从武侠到金融,现金贷是一个更残酷的时间战场。三年前,现金贷群雄并起,日进斗金,如今监管落地,行业雪崩。  

点燃监管直接导火索的,不是别人,正是这个行业的明星企业趣店创始人罗敏和他的投资人们。

趣店在2017年10月下旬高调上市,创始人罗敏口无遮拦,投资人大肆卖弄,将现金贷的暴利与“血腥”推上风口浪尖。

“对现金贷的监管风暴,由此提前了半年。”一位现金贷创业者告诉《五道口财经》,正是这失去的半年要了命。

12月1日,《关于整顿规范“现金贷”业务的通知》下发,一周之内便有现金贷平台直接破产。

“创始团队已经开始内讧。”一位现金贷平台创始人说,由于对未来判断、利益分配的不同意见,行业监管风暴下,核心团队分崩离析。

有的上市计划取消,有的退出市场,有的停止放贷,有的迅速转型,国内超过3000家现金贷平台同时步入生死之旅。

现在,罗敏已经禁声一个多月,见不到任何行踪与言论。即便如此,许多人还是将他视为行业“罪人”,断了太多人财路。

如果没有趣店风波,再有半年时间,很多现金贷企业就上市了,投资机构套现离场,创始团队拿钱走人。

现在,这些野心家们到底能不能全身而退,还是最终身败名裂,都还是一个未知数。

“监管永远是滞后的”

趣店上市前,现金贷带头大哥们都是闷声发大财。只有罗敏在将主营业务由校园分期转型为现金贷后,唯恐天下不知。

对现金贷整顿,监管部门2017年初就有过示警。4月7日,银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》,首次提及将“现金贷”业务纳入互联网金融风险专项整治工作。

一时间风声鹤唳,现金贷头头脑脑们纷纷召开内部会和行业研讨会,商讨对策,希望对监管部门实施正面影响,逐步让行业进入规范化发展阶段。

靴子将落未落之际,9月监管部门对ICO、比特币、区块链整顿一定程度上给了现金贷喘息机会。一时间,几乎没有人再关注现金贷,大家谈的都是比特币的暴涨暴跌,币圈的非法集资,区块链行业的乱象,交易平台的关停。

现金贷大佬们紧绷的神经松弛下来。对他们来说,没有消息、没有关注,就是最大的好消息,大家又可以躺着赚钱了。

一位投资人告诉《五道口财经》,当时预计对现金贷整顿将推迟到2018年春节前后。在行业规范化发展的关键时刻,头部企业格局初显,放贷规模都是以十亿计,下一步准备上市的就十多家。

不管是再捞一笔,还是抓紧上市,剩下的时间窗口最多半年。半年之后,上市的上市,退场的退场,转型的转型。

不曾料到,趣店上市成为整个行业的黑天鹅事件。本来就有话题性、现金贷原罪的趣店和投资人们自我炒作,让局势陡转直下。

“监管部门对行业的行动,敏感性大概有一两年的滞后,监管部门开始发声,最直接的导火索就是媒体。”一位曾经参与监管部门相关意见制定的专家告诉《五道口财经》。

他说,曾一篇有关现金贷嗜血和暴力催收的文章在很多领导朋友圈中转发,引起了政策部门的重视,并直接拉开了整顿序幕。

杀伤力超预期

一般来说,现金贷是指无抵押、无担保、无场景、无指定用途的信用贷款,具有方便灵活的借款与还款方式、快速到账等特征。

“现金贷为什么发展这么快,是因为确实有强大的需求,而这种需求传统的金融机构无法满足。”一位金融科技公司创始人说,现金贷典型用户群体是20-35岁收入6000元以下男性,这些人没有信用卡、信用记录。

之所以进行整顿,监管部门主要考虑三个问题:一是诈取低收入人群,现金贷本身是要避免低收入人群陷入债务困境,而多头借贷却把很多人拖入债务困境。

二是现金贷的费息结构会导致它具有高利贷的特征,比较负面;三是缺少风控措施,容易产生坏账;四是暴力催收,最容易将现金贷的负面进行放大。

12月1日出台的对现金贷整顿措施,细节杀伤力确实超过预期,概括起来大致可以分为三个方面:

一是对利率严格控制,年化综合利率必须在36%以下;二是拥有金融类牌照成为放贷业务的准入门槛和先决条件;三是卡死资金端,外部资金输入、助贷途径完全卡死,不光是机构资金用不了,包括银行、信托、消费金融机构基金等,连其他网贷平台的资金也不能对接;四是暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款,逐步压缩存量业务,限期完成整改。

这意味着,没有牌照、实力、场景的中小型玩家直接出场,银行、P2P资金抽离,市场流动性紧缺,首期逾期率上升,回款率降低。

前有趣店罗敏喊出“用户借钱不还,就当福利送了”的响亮口号,后有现金贷整顿拒绝暴利催收。用户从中得出的潜台词就是,反正不能暴力催收,很多现金贷公司也将破产和退出市场,这直接加剧了市场的违约率。

业内人士表示,目前现金贷首次逾期率已经超过50%,这意味着有一半的用户无法按时还款需要进行催收,而催收无法回款的就直接成为坏账。

“过去一年赚的钱,很可能几个月就赔光了,然后直接赔本金。”上述现金贷创业者表示,现在大部分现金贷企业只能减少放款或停止放款减少损失,然后全力回款后退出市场。

“之前现金贷的钱‘太好赚’,现在的钱‘太难收’。”一位从业者说,这场轰轰烈烈的游戏已经走进尾声。

上市的几家现金贷公司也好不到哪里去,趣店上市后最大跌幅达到了68%,罗敏已经不在任何公共场合出现。不过,背锅侠的帽子他是甩不掉了。


责任编辑:
相关热词搜索: 趣店 现金贷













 

友情链接

向您推荐