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反洗钱形式严峻 互金行业融入主流监管

2018-11-08 10:34:57 来源:电商报

11月8日消息,目前,大量互联网高新技术企业以新业务和轻资产的经营特点,成为洗钱活动的主要聚集地。由于其主营业务特殊性和特有的可变利益实体,在其变为新的洗钱工具后,财务交易与兑换方式隐蔽且不易察觉,调查人员没有充分的经验去考察该行为。

今年10月10日,央行官网发布消息称,由银保监会、央行、证监会三部门联合发布的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》,将于2019年1月1日起实施。监管的此次动作,某种意义上也是互联网金融逐步融入主流金融监管体系的一种标志,意在把更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐怖融资统一监管框架下。

从资金洗白与资金转移的环节来看,目前最常用的渠道是第三方支付平台,洗钱犯罪分子通过网上交易将虚拟货币转换为电子货币。通过这个过程,将虚拟道具或货币变现至洗钱的目的或中间账户,从而实现资金地点和性质的转变。由于虚拟物品的交易中不涉及物流,这种特殊的交易模式被利用来洗钱更加隐蔽,且通过第三方支付实现资金转移的成本比通过银行系统要低,也更容易逃避监管。

监管方面明确表示,银行等持牌金融机构以及非银支付机构均负有反恐怖融资、反洗钱的义务,而大量互联网金融领域对这一要求并未明确,《管理办法》首次对这一漏洞进行封堵。业态包括但不限于网络借贷、网络支付、股权众筹融资、网络借贷信息中介、互联网保险、互联网基金销售、互联网消费金融和互联网信托等。

之前,国内互联网金融领域经过野蛮无序的发展阶段,进入门槛低,缺乏相应的规范。央行方面表示,将设立互联网及金融反恐怖融资和反洗钱网络检测平台,明确由中国互联网金融协会按照金融监管机构要求建设、维护及运行。在央行设立的中国反洗钱检测分析中心,负责从业机构可疑交易和大额交易报告的基金二手、保存和分析,并按规定向央行报告分析结果。

随着互联网金融业务的规模逐渐扩张,其风险也被渐渐重视起来。当前,金融业占据国民生产总值的比例高达8%,若能够规范互联网及金融业务,将在一定程度上有效规范整个金融体系风险,引导金融业脱虚向实,这也符合央行金融工作的目的和原则。

央行相关负责人表示,当前反洗钱工作面临的国内外形势依然严峻。同时,防控金融风险攻坚战和扩大金融业双向开放都要求将反洗钱和反恐怖融资作为风险管控的重要举措,目前反洗钱监管已经成为金融监管的重要内容。

当前,随着加强反洗钱、反恐怖融资的处罚力度加大,国内外主要金融及监管部门对违反反洗钱相关规定的处罚往往达到亿元,这对于从业机构有足够的震慑力。


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